大家好，我是斑鱼！

申请贷款时，银行总会说先过一下系统。

很多人都会有疑问，系统到底过的是什么？跟申请贷款有什么关系？

今天咱们聊聊系统审核的它到底查什么？怎么才能让系统给你的贷款加分？

1银行靠系统进行筛选

别以为 过系统是银行在走形式，这一步直接决定你的贷款能不能进入下一环节，核心原因有2个：

1提前筛选不符合申请的

系统按预设规则打分，比如许昌多数银行规定 近半年逾期不能超过3 次，超过这个直接被风筛掉。

2提前拦截高风险客户

银行最怕放出去的贷款收不回，系统会优先排查有 坏账风险的申请人，比如征信有法院执行记录、频繁申请网贷的人，这些人连人工审核的机会都得不到。

简单说，系统就像银行的筛子，先把明显有问题的申请拦下，剩下的才交给客户经理 细查。

2系统审核的流程是什么？

过系统远不止查征信那么简单，系统审核至少包含 4个环节，每个环节都有淘汰点。

1资料真实性核验

客户经理录入你的信息后，系统会自动比对：身份证号是否和征信一致？公积金缴纳单位和工作单位是否相同？许昌有客户因为 “单位名称少写两个字”（比如把 “有限公司” 写成 “公司”），系统直接判定 “信息不符” 被拒。

2征信深度扫描

这是最关键的一步，系统会深度查询征信。

逾期记录：近 5 年有没有 “连三累六”（连续 3 次或累计 6 次逾期），有这记录基本直接拒。

查询次数：近 1个月贷款审批查询超过 4次，系统会标 资金紧张.

负债明细：不光算总负债，还会看网贷笔数（超过 5 笔容易被拒）、信用卡使用率（超过100%基本没戏）。

3公积金数据交叉验证

系统会直接对接许昌公积金中心，查你的缴纳记录：是否连续缴满 6 个月？

基数有没有达标（许昌多数银行要求基数≥4000）？

有没有中途断缴后补缴的情况（部分银行不认补缴记录）？

4大数据行为分析

查人法网：有没有被法院列为失信被执行人？哪怕是几千元的民事纠纷没处理，系统也能查到。

申请行为：近 1 个月有没有在凌晨 2-4 点申请贷款？有没有频繁点击网贷广告？有的客户因为 一天内点击 10 次网贷链接直接进灰名单。

查 手机实名：手机号实名时间不满 6 个月，系统会怀疑 身份真实性，直接扣分。

3过系统的3个加分技巧

结合许昌本地银行的规则，这 3 个方法能提高系统通过率.

1申请前自查

先通过 征信中心官网查征信，用 许昌公积金公众号查缴纳记录，再回忆近1 个月有没有频繁点网贷广告，有问题先处理再申请。

2优化资料录入细节

单位名称、地址按征信上的完整名称填（比如 “许昌市 XX 区 XX 公司” 别简写）；收入直接填公积金基数（多数银行认基数为收入证明）；贷款用途选 消费或 经营，别选 投资。

3选对银行

许昌不同银行系统规则不同，比如工行对网贷笔数敏感（超过 3 笔难批），建行更看重公积金连续缴纳时间，了解清楚再申请能少走弯路。

最后：系统认数据，人工认细节，系统只认硬数据，你的征信、公积金、大数据决定初筛结果；但通过系统后，人工审核更看细节，资料真实、用途合理才能最终批贷。

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